El final de año representa una excelente oportunidad para ahorrar parte de su aguinaldo, ese dinero extra que recibe al final del año, el cual, invertido correctamente, puede hacer una gran diferencia a largo plazo.
¿Cuáles son las mejores opciones para invertir parte de su aguinaldo en 2024? ¿De qué instrumento o activo es posible obtener los mejores rendimientos con un menor riesgo? Para responder a estas interrogantes, analizamos cuatro estrategias para invertir su aguinaldo en 2024, comparando su rendimiento con respecto a la depreciación del peso mexicano y el dólar estadounidense, así como otros factores económicos globales.
1. Inversión Bancaria a Plazo Fijo
Una de las opciones más tradicionales es invertir ese dinero en una cuenta bancaria a plazo fijo. En México, este tipo de inversión actualmente ofrece tasas anuales cercanas al 10%. Aunque en realidad su rendimiento real es más bajo al considerar factores como la inflación en México (proyectada en 3.5% para 2025 (1)) y la depreciación del peso frente al dólar (estimada en 7.3% para 2025 (2)). Esto significa que, aunque el rendimiento de una inversión a plazo fijo sea de un 10% nominal, el valor del dinero invertido se verá impactado negativamente por la pérdida de poder adquisitivo de la divisa mexicana. Como referencia, el peso mexicano ha perdido el 16% de su valor frente al dólar durante 2024.
2. Invertir en CETES
Otra opción de inversión segura son los CETES (Certificados de la Tesorería de la Federación), considerados uno de los instrumentos de inversión más seguros en el mercado mexicano. Estos certificados emitidos por el gobierno de México, ofrecen una tasa de interés anual aproximada del 11% y pueden adquirirse a partir de montos pequeños, permitiendo a los inversionistas participar en ellos sin tener que contar con un gran capital.
La tasa de interés puede ser atractiva, pero bajo el mismo contexto de inflación y depreciación del peso, su rendimiento no se traduce en un gran rendimiento real cuando se ajusta considerando la inflación y la devaluación de la divisa. Y, al igual que las inversiones bancarias a plazo fijo, no se pueden retirar los fondos antes del vencimiento del instrumento financiero.
3. Comprar Dólares
Otra opción es la compra de dólares estadounidenses. Si bien el dólar ha sido una moneda tradicionalmente considerada como un refugio de valor, en 2024 ha mostrado signos de debilidad frente a otras monedas fuertes como el franco suizo, la libra esterlina o divisas de algunas economías emergentes (3).
Su reciente tendencia a la depreciación, habiendo perdido el 2.4% de su valor, tan solo durante el tercer trimestre de 2024 (4), de acuerdo con cifras de la Reserva Federal de los Estados Unidos, es consecuencia de factores como las políticas monetarias de la Reserva Federal, la reducción de tasas de interés, la menor expectativa de crecimiento económico en Estados Unidos y el gradual proceso de desdolarización por parte de grandes economías no alineadas a Occidente, como las de Rusia y China.
4. Ahorrar en Oro
El oro es considerado el activo de protección por excelencia, habiendo demostrado a lo largo de los siglos ser un eficaz refugio de valor a largo plazo. Desde el inicio de 2024 hasta la fecha de este artículo (15-diciembre-2024), el precio del oro ha pasado de US $2,037 dólares / onza, a US $2,658 dólares / onza, un rendimiento de más del 30% en dólares.
Analizado en la divisa mexicana, durante el mismo periodo, el precio del oro ha pasado de $35,078 pesos / onza, a $53,550 pesos / onza, un rendimiento de más del 52% en pesos mexicanos.
Es claro que durante 2024 el oro ha demostrado solidez como refugio de valor, con un desempeño financiero superior a opciones de inversión de mucho mayor riesgo. Con ello, el oro reafirma su posición como una de las mejores opciones para proteger sus ahorros de la inflación y la devaluación de las monedas.
Conocer el desempeño de los instrumentos financieros detrás de cada una de estas cuatro estrategias para invertir su aguinaldo en 2024, es clave para tomar una decisión informada que le permita maximizar sus rendimientos y proteger su patrimonio a largo plazo.
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Referencias